多地启动小贷公司信用评级 推广分类监管指日可待

　　《第一财经日报》记者获悉，在今年4月杭州市率先公布小贷公司评级结果后，覆盖浙江全省的小贷公司评级已经进入启动的最后阶段。此外，重庆、河北、广东佛山等多个省市，也正在制定不同版本的小贷公司评级制度，其中部分地区已进入实质性操作阶段。

　　据多位监管和业内人士介绍，今后不但会以评级结果作为对小贷公司实施分类监管的依据，而且在支持政策、融资、跨地区经营等方面亦与此挂钩。

　　小贷公司人士还希望，能通过评级推动政策松绑，允许符合条件的小贷公司进行业务创新，改变业务单一的局面。

　　“全省范围的评级很快就要启动了，准备工作已经进入尾声。”昨日，人民银行杭州中心支行人士对本报记者说。

　　据人民银行杭州中心支行人士向本报记者介绍，该行近期已与浙江省金融办联合下发文件，拟在宁波、温州、台州、丽水等地开展小贷公司信用评级，之后在浙江全省推广。

　　今年3月，央行副行长潘功胜曾表示，要推动小贷公司和融资性担保公司开展信用评级，为商业银行提供决策参考，并建立两类机构发展的正向激励机制。根据央行总行部署，浙江是试点之一。

　　该人士说，浙江全省的小贷公司评级将以杭州经验为基础，评价指标体系主要包括五个方面：外部环境、公司管理、经营状况、风险管理和发展前景。

　　今年4月，杭州市公布首个小贷公司评级报告，该报告由第三方机构出具，27家小贷公司均为可融资级，其中有9家被评为A+级，6家为A级，7家为A-级，3家为BBB+级，2家为BBB级。

　　该人士表示，浙江全省范围内的小贷公司评级现在还没有正式启动，考虑到地区差异，评级指标细节会有一些变动，目前正在修改，而且已经进入准备后期，今年肯定会正式启动。

　　除浙江之外，重庆、广东、河北等地区也已开始了小贷公司分类评级的准备工作。其中，广东省佛山市近日公布分类分级办法的征求意见稿，小贷公司也已上报评级材料。

　　在具体做法上，佛山与杭州有所不同。据《佛山市小额贷款公司分类评级监管办法（征求意见稿）》（下称《办法》），小贷公司的评级分为A、B、C、D四个等级。

　　在评价指标方面，佛山亦有不同。根据《办法》，所有小贷公司都被纳入评级范围，而其评级指标分为基础指标和参考指标两类，评价参考指标共有行业竞争力、风险控制能力、自律等三大类、23小项，涉及注册资本、法人治理结构、不良贷款率、社会形象等多个方面。若有一项基础不达标，将直接被评定为D级。

　　此外，在评价期内，小贷公司存在抽逃资本金、非法集资、发放高利贷、暴力催债等行为，一经发现直接划归为D类。而属实投诉达3次以上，则划为C类或D类。自评时隐瞒重大事项或报送信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，将视情节轻重将公司类别下调1至2个。

　　相较于杭州，佛山的做法甚至更加谨慎。《办法》还规定，在上述规定实施的第一年，所有小贷公司仍统一划为B类，在下一年度再确定级别。

　　本报记者从当地多家小贷公司了解到，目前小贷公司上报评级材料已经进入尾声，但尚未接到评级结果。佛山市金融局人士表示，由于是试行办法，且在征求意见阶段，相关工作进展及结果目前不便评论。

　　佛山市金融局局长曾昭武此前曾表示，评级结果将直接决定以后监管部门对小贷公司的监管力度。对不同类别的小贷公司，在监管资源分配、现场检查和非现场检查频率等方面区别对待。

　　杭州市金融办人士也表示，不同级别的小贷公司，今后在政策、监管措施上均有重大差异。不过，目前尚未形成具体政策。

　　“金融办就那么几个人，根本管不过来，评级低的可能会重点监管，现场监管的频率也会更高，有利于监管趋于合理。”杭州一家小贷公司高层对本报记者说。

　　更为重要的是，评级也会为小贷公司带来诸多政策和业务方面的利好。上述杭州市金融办人士对本报记者说，除了便于分类监管外，突破小贷公司融资难的瓶颈是评级最主要的目的。评级越高的小贷公司，今后在授信方面会获得银行更多支持。

　　除此，评级高的小贷公司未来还有可能获得政策倾斜。佛山市《办法》规定，A类机构将被认定为行业龙头企业，在政策扶持方面予以倾斜；B类机构为重点发展企业，鼓励其做大做强。而对于C类机构，则予以警示并责令限期整改；D类经营管理存在重大违法违规行为，视情节轻重，将被处以约见董事或高管谈话、警告、公示，或提请收回经营牌照、退市等不同程度的处理和处罚。

　　此外，根据《办法》规定，评级结果还将作为小贷公司申请新设分支机构、变更注册资本、变更经营范围、政府给予财政补贴、税收优惠等扶持政策的依据。

　　据上述杭州小贷公司高层透露，虽然分类监管的配套政策尚未出台，但大体方向已经确定。评级高的小贷公司，今后其股份可以进入股权交易中心“套现”，而且在融资比例、跨区域经营、新业务开展方面都会与评级挂钩。

　　“经营规范、实力较强的小贷公司，评级可以更好地体现企业公信力，并提高品牌知名度。而经营差的小贷公司，则通过评级促使其不断规范管理，从而促进行业健康发展。”佛山一家小贷公司高层说。

　　上述杭州小贷公司高层认为，通过信用评级和分类管理，改变了现有“一刀切”的管理模式。虽然每家小贷公司的情况各不一样，但评价标准是统一的，进行评级之后，对小贷公司也比较公平。

　　佛山市的《办法》中还规定了，评级结果将作为小贷公司开展创新业务等事项的审慎性条件。

　　而这正是小贷公司最为期待的。深圳一家小贷公司高层此前接受本报记者采访时曾表示，贷款利率下行趋势已经不可阻挡，但小贷公司经营成本比较高，利率下降的空间并不大。而小贷公司业务和利润来源单一，除了贷款之外几乎没有其他业务，加上网络金融的冲击，亟待开拓新的业务空间，拓宽利润来源。

　　“我们现在最期待的是对评级高的小贷公司，未来政策能开放一些新业务。”上述杭州小贷公司高层说，希望政策上能对小贷公司“松绑”，资质好的公司今后能开展金融顾问、财务咨询等业务门类，并允许小贷公司发行债券。

　　他认为，要实现这一点，必须有一个好的市场机制，而这有赖于制度保障。因此，要在分类监管的基础上，尽快形成可操作性的制度规范。

　　但上述深圳小贷公司人士认为，由于小贷公司行业的特殊性，开展创新业务，地方监管部门并不具备最终决定权，需要中央层级的监管部门决策。“不过，小贷公司开展信用评级，这一次是央行在推动，可能会有希望。”他说。

作者：admin

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