各地推广小贷评级统一标准尚有难度

　　小贷评级有助于其良性发展，目前来看，小贷评级还是比较分散的，那么形成一个统一的小贷评级体系是否是未来的一个发展趋势？小贷行业是不是需要统一的评级？从国际经验来看，国外的小贷行业实际上并没有一个统一的评级体系，很多西方国家像美国、欧洲的小额信贷行业，报送数据都是小贷机构的自发行为，也由自发组成设立的协会来负责评级，也就是说，行业的评级更多的是一种自下而上的发展模式。

　　本报见习记者李珮温州市金融办近日发布消息称，温州市地方金融管理局正积极推进小贷公司评级分类管理工作，初步制定了一套小贷评级管理措施。温州是继佛山、杭州、山东、安徽、内蒙古等省市开展小额贷款公司分类评级试点后，又一个地方金融办落实小贷公司分类评级的地区。据了解，目前在全国范围内，绝大部分省市已开展了小贷公司的评级工作。

　　由于杭州在此前已先行开展了小贷公司的评级试点工作并取得初步成效，其评级经验被推广到浙江省其他地区。据了解，与杭州采用的评级等级划分相同，温州的小贷公司也被划分为AAA、AA、A，BBB、BB、B，CCC、CC、C九个级别。

　　“目前小贷公司的评级主要是为了满足监管需要以及服务于其他部门、基于社会目标的需要，并不是为了满足机构自身的融资需求。”来自北京的某小贷监管层人士告诉记者，“一般来说，市场上的评级机构，比如说惠誉、标普，他们的评级主要是为资本市场服务的，也就是说公司获得评级是为了到资本市场发行债券、进行融资，评级高则有利于降低融资成本。而小贷的评级逻辑恰恰相反，谁支农支得好、放贷款的额度大、谁支持小微企业比较得力，这些因素都会考虑，因此小贷评级不仅仅是看它的商业指标，重要的还有一些社会使命的指标。”

　　总体来看，目前小贷公司的评级都是由各省金融办负责的。“小贷公司的监管主体是各省市的金融办，他们掌握着各家机构的数据，应该说由他们进行评级工作是最合适也是顺理成章的。”上述人士表示。具体来看，各省市依据自身情况规定评级细节，因此各地方的评级标准、方式有很大差异，具有很强的地域性。

　　国外的小贷机构评级具有分散化、格式化、标准化的特点并且采用打分制的评级方式，国内各省的小贷评级体系与国外类似，也采用的是指标打分的方式。记者也对部分开展试点工作地区的小贷评级标准进行了大致的梳理。

　　山东省的小贷评级工作涵盖初评、交叉评级、初评意见评定、选择性抽查、形成分类评级结果等环节；在具体评分要素方面考核四大类指标，业务开展得分占比为40%，风险防范得分占比30%，合规经营得分占比20%，公司治理得分占比10%；最终的评级等级分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五大等级。安徽省的小贷评级管理规定给出了具体的评级计分标准，需考察包括合规经营、服从监管情况等在内的定性考核指标6个，共计40分；包括资本规模、资产质量、贷款投向、资本收益等在内的定量考核指标4个，共计60分；最终的评级等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级。四川省的小贷评级工作包含公司自评、金融办初评、专家组审议以及金融办审定四个阶段；在评级要素方面，也是以定性、定量指标为划分，包括不良贷款率、资本使用效率、业务增长率等在内的定量指标得分占比85%，定性指标得分占比15%；最终评级结果分为6级，优良、良好、较好、一般、较差、差。佛山地区的小贷评级工作包含自评、初审和复审三个阶段；在评级要素方面，风险管理得分占比40%，市场竞争得分占比36%，制度建设及其他得分占比12%；最终的评级等级分为A、B、C、D四大类。

　　小贷评级有助于其良性发展，目前来看，小贷评级还是比较分散的，那么形成一个统一的小贷评级体系是否是未来的一个发展趋势？小贷行业是不是需要统一的评级？上述小贷监管人士也表达了自己的看法：“从国际经验来看，国外的小贷行业实际上并没有一个统一的评级体系，很多西方国家像美国、欧洲的小额信贷行业，报送数据都是小贷机构的自发行为，也由自发组成设立的协会来负责评级，也就是说，行业的评级更多的是一种自下而上的发展模式。”

　　从目前我国的情况来看，上述人士直言，每个省在小贷监管过程中都已经在发挥评级的作用，近两年央行也在通过征信管理推进小贷评级工作，因此当前的行业评级已经是多头并存的局面，形成一个统一的评级体系在目前条件下还存在一定的难度。

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作者：admin

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