零售业广告性别意识淡薄银行业数据治理失位 ——3月企业社会责任警示事件分析

　　2022年3月，南方周末中国企业社会责任研究中心共收集筛选了190件企业社会责任警示事件。从涉及的社会责任议题看，合规管理、消费者责任、责任治理领域的事件占比排在前三，分别为41.58%、33.68%、8.95%。3月警示事件数量环比增加90%，“315”期间消费者责任事件被媒体集中曝光，也引起社会的广泛关注。

　　一直以来，监管部门将推动内控合规管理建设作为深化银行治理改革、提升风险防控能力的重要抓手，并坚持对违法违规行为严查严处。2022年3月，中国银保监会在国新办发布2021年处罚数据，全年共处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没款合计27亿元。但同时这也暴露出当前银行业金融机构在合规治理中普遍存在事后治理占比高、罚款大于预防等问题。

　　对此，银保监会在2022年1月发布《银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）》（简称为EAST5.0），希望以数据治理为抓手，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题。但在实操层面，银行的表现却远远达不到监管机构的要求，3月25日，银保监会查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，其中包含3家政策性银行、6大国有银行、12家股份银行，主要违法违规事由多达18项，处罚金额合计8760万元。

　　早在2020年5月，银保监会就针对六家国有银行和两家股份制银行的EAST数据问题开出合计1450万元的罚单，但经过近两年的整改，罚款金额和被罚款银行数量却反而上升，在处罚事由中8家此前被处罚的银行还被标出“此前行政处罚问题依然存在”，这不仅反映出银行对于监管部门的数据系统重视程度不够，也显现出监管部门在大数据时代更注重通过数据监管来预防银行的合规性风险。

　　最新的EAST5.0，其适用范围已经覆盖政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、中德住房储蓄银行、理财登记中心、直销银行和理财公司等各类型金融机构。当前21家全国性中资银行机构都未能通过EAST数据质量专项检查，这对于其他金融机构更是一次警醒，只有将数据质量、数据治理以及业务合规性的要求不断提升，才能将风险和处罚预防在事前，而不是在事后被罚后急忙补漏。

　　在3月发生的警示事件中，发生6起涉嫌侵犯性别平等广告的警示事件，其中截至目前有3起已被当地市场监督管理局介入调查，虽然监管层面能做出的处罚不大，但根据微信、微博指数可以发现在涉事广告被曝光后皆引起广泛的社会关注，随之而来舆论压力，促使企业品牌商主动道歉并采取相应的补救措施。

　　这6起事件暴露出部分企业缺乏性别平等的意识，作为企业社会责任的重要议题，反对性别歧视、推进性别平等早已成为社会共识，并且在6家涉事企业中有3家是以女性群体为主要消费对象的企业，女性消费者对这类企业会更熟悉，也抱有更大期待，但其广告却涉嫌不尊重女性，罔顾消费者的感受。早在2020年12月，深圳市七部门联合出台了《深圳市广告性别平等审视指南》，其中明确了性暗示、物化女性或男性、突出女性从属地位等六种涉嫌性别歧视广告的情况。

　　企业营销需要尊重消费者，做到负责任营销。责任营销是一种以关心人的生存发展、社会进步为出发点，借助社会活动与消费者沟通，在产生社会效益的同时，使消费者对企业产品或服务产生偏好的一种营销行为。这不仅要有利于企业自身的福利和利益，还要有利于社会的福利和利益。因此，企业要想获得消费者的持久信任和青睐，就应该将这一标准作为营销的行为准则，拒绝任何低俗营销方案。

　　同时企业的品牌广告不仅会对社会的性别意识和观念有较大影响，更是企业文化的对外输出窗口。出现类似问题绝不是一个简单的道歉或者下架相关广告就能解决，应当回溯至企业内部，重塑企业价值观，推动企业包括文化、职场等多方面的性别平等，改变性别刻板印象，帮助员工提高性别平等意识。在广告中更加重视性别平等而不是讨好某一类群体，并不会让企业在单一性别客户群体中造成流失，反而可以帮助企业拓展市场范围，赢得多方认可，也有利于促进企业自身发展，实现更加可持续的经济增长。

　　事件回顾：3月21日，中国银行保险监督管理委员会针对21家银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送发布21张罚单，合计罚款8760万元，从罚单公布的信息看，相关银行EAST系统数据质量及数据报送问题主要包括漏报、报送数据存在偏差等，多家银行存在理财产品登记不规范的问题。

　　警示：2020年5月，银保监会曾就数据质量专项治理工作发布通知，要求包括所有银行及保险类的金融机构在2021年5月底前，落实监管数据质量专项治理方案，并制定了详细的项目进度时间表。但这本次检查中21家全国性中资银行暴露出对数据治理不重视的问题，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，才能让监管机构更清晰地了解当前行业发展状况，及时控制行业风险，推动行业健康发展。

　　事件回顾：3月14日，生态环境部对4家机构碳排放报告数据弄虚作假等典型问题案例公开通报，检查发现，中碳能投科技（北京）有限公司、北京中创碳投科技有限公司、青岛希诺新能源有限公司、辽宁省东煤测试分析研究院存在篡改伪造检测报告、制作虚假煤样、报告结论失真失实等突出问题。

　　警示：3月30日，生态环境部召开3月例行新闻发布会，强调生态环境部始终坚持对碳排放数据弄虚作假行为“零容忍”，部分咨询、检测机构受利益驱使铤而走险，利用弄虚作假手段帮助企业篡改碳排放数据，严重干扰碳市场正常秩序。碳排放权交易是实现碳达峰、碳中和的重要政策工具，碳排放数据是碳市场交易的基础，而碳数据造假行为，破坏了市场公平、扰乱了市场秩序、影响了市场信心，严重危害碳市场健康发展，也严重影响“双碳”工作有序推进。

　　事件回顾：3月16日，中国民生银行股份有限公司太原分行被山西银保监局罚款1710万元，相关负责人被取消银行业高级管理人员任职资格，相关员工被禁止从业银行业工作3年。案由为未经总行授权开展兜底承诺业务、未按照会计原则进行财务核算、公章使用登记簿记载不真实、未按照“穿透”原则计提拨备、发放实际承担风险的委托贷款、在理财业务投资运作过程中提供隐性担保等问题。

　　警示：3月30日，民生银行发布2021年业绩报告，其中不良贷款率为1.79%，虽相较去年有所下降，但仍远高于银保监会公布的第四季度股份制银行平均不良贷款率1.37%，另一方面该行全年营收同比下降8.7%，表现出其风险与业绩压力并行。造成本次风险事件的发生，不仅是分行管理者为了短期业绩铤而走险，也是民生银行管理制度失灵的显现。避免此类事件，应强化对银行的信贷业务制度的把控，制度是从大量风险、案件教训中总结提炼出的一套行之有效的工作规范和程序安排，是加强信贷管理、防范金融风险的“安全阀”。

　　事件回顾：3月18日，针对在2.5亿存款不翼而飞事件中受害人要求工行承担部分赔偿责任，广西工行微博回应，目前司法认定前南宁分行个人金融业务部总经理梁建红属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；同时，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。据统计案发后仍有1.2亿元未归还，根据法院判决将由两位案犯退赔。

　　警示：在法院的判决中并未要求银行承担相关责任，但该案犯是利用其银行高管的职务身份和信息不对称的优势，骗取储户信任盗取资金。在回应中银行将所有的责任推给案犯和受害人，表现得银行在管理层面并未失职。但实际上案发时广西银保监会以内控管理不到位、办公营业场所管理不到位、对员工行为排查有效性不足等原因对南宁分行处以150万元的罚款。同时该回应也将带来消费者的信任危机，下一次存款出现问题，谁来负责？银行应当站在受害人的角度，主动承担更多的社会责任，帮助受害人追回或减小损失，才能赢回消费者和市场的信任。

　　事件回顾：3月21日，山西证券公告控股子公司中德证券收到证监会《行政处罚事先告知书》，内容显示中德证券在2016年乐视网非公开发行中涉嫌未勤勉尽责，被没收业务收入5,660,377元，并处以11,320,754元罚款，同时还将面临投资者索赔。

　　警示：据通报，乐视网连续10年虚增业绩而相关保荐机构却未发觉，直至2020年乐视网被终止上市，较高峰期总市值蒸发近1700亿元，造成乐视网投资者的重大损失。保荐机构作为资本市场的看门人，负有法定的核查把关责任，2021年中国证监会发布《关于注册制下督促证券公司从事投行业务归位尽责的指导意见》，明确做实“三道防线”，强化机构内部控制。保荐机构应当在尽职调查、信息披露、持续督导等环节，全流程全方位提高执业标准，机构需要回归价值发现、资产定价和信息服务的功能定位，提升执业和服务能力，推动资本市场可持续发展。

　　事件回顾：据央视315晚会曝光，英迈思等多家公司通过雇佣水军冒充真实用户自问自答误导网民、篡改标题评论、甚至左右搜索结果帮助其它企业进行虚假宣传，提高企业的点击率，使原本经验交流的网络平台成为误导网民牟利的工具。

　　警示：3月16日，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国反不正当竞争法〉若干问题的解释》发布，其中对虚假宣传、扰乱市场竞争秩序等行为做出明确解释。口碑营销公司的做法已经越过法律的红线，以虚假信息扰乱正常的市场秩序。另一方面选用这种方式进行宣传的企业也违背了诚信和守法的基本原则，以流量制造信息不对称，蒙蔽消费者和投资者，导致劣币驱逐良币。企业应当回归本源，通过提高公司治理水平、提升产品品质来赢得市场竞争力。

　　事件回顾：3月14日，内蒙古包头钢铁（集团）有限责任公司下属包钢钢联股份有限公司500万吨/年球团带式焙烧机脱硫脱硝系统发生火灾，造成7人死亡。经初步调查，这是一起责任事故，因作业人员在安装旋流器固定装置而进行气割作业时，掉落的切割熔渣点燃可燃材料引发火灾。

　　警示：3月4日全国安全生产执法和工贸安全监管工作视频会议召开，专家在会上剖析了3起钢铁、粉尘涉爆典型事故。但仅过去10天，钢铁行业再度出现安全死亡事故，据调查在项目施工现场的121人中仅有9人为正式员工，其余全为劳务派遣工，缺少系统性的安全培训。企业应当认真吸取其他企业事故，而不是把别人的事故当成故事，做到深入排查整改问题隐患，做到真正防风险、除隐患、遏事故，将事前预防和事后补救措施一并纳入其中，加强对高风险作业的现场安全监护，严格作业审批制度，落实危险因素应对措施。

　　事件回顾：3月21日，北京SOHO物业的15家分公司，被北京市多区市场监督管理局处罚警告并罚款。据了解，15家SOHO物业分公司被罚原因均为加收电费，其中还有14家公司存在以电力改造服务费的名义向终端用户收取增容费用行为，合计被罚1.15亿余元。

　　警示：在2021年SOHO物业上海分公司就因为多收电费被罚8664万元，而其附属公司建华置地也因偷税漏税被罚7.09亿（被选入南方周末2021年12月份的十大警示事件），2022年3月10日SOHO中国董事长潘石屹宣布，公司遇到困难，为还债降价出售京沪两地物业。企业遭遇经营困难，不考虑转型发展或深耕产品服务，反而通过违规收费、偷税漏税等行为来保障企业利润，这无疑是饮鸩止渴，难以维持企业的可持续发展，被监管机构发现后也让企业经营雪上加霜，处以巨额罚款的同时丢失了市场信用。

　　事件回顾：3月27日，一份珠海市住房公积金管理中心诉求答复书截图在网络流传，该答复书显示，某员工在格力电器公司工作近十年，但公司只为其缴纳了6个月的住房公积金。该公积金管理中心回应，文件属实，在格力也并非个例。格力电器公司回应，正在研究补缴方案，补缴金额也正在进一步核算中。

　　警示：住房公积金制度是我国住房社会保障体系的重要内容，也是企业员工的法定福利。根据住房和城乡建设部发布的数据显示，2020年全国住房公积金提取率达到70.78%，其利用率之高极大地保障了公民住有所居的合法权益。对企业而言，可依据政府设定的缴纳比例范围选取符合企业自身的缴纳情况，较高的公积金比例是企业招揽人才的福利手段，有助于提升员工幸福感，同时也是企业的法定义务。

　　事件回顾：据央视3.15晚会曝光，湖南插旗菜业有限公司、锦瑞食品有限公司两家酱腌菜生产企业存在进货货源部分为收购来的“土坑”酸菜问题，对进货货源不进行卫生指标监测。

　　警示：作为食品行业，为消费者提供健康安全的食品是其最基本的也是最重要的社会责任，食品从农田到餐桌，存在诸多加工、流通环节，这些环节之间所带来的污染，都将不可避免地传递到整个食品产业链，形成更大范围的风险，甚至带来社会公共卫生问题。本次事件不但影响了两家酱腌菜生产企业，更是波及下游的食品销售企业，这也警醒企业应做好供应链管理，并从战略上把企业社会责任融入供应链管理中时，才能与上游供应商和下游客户间建立起相互依存和共同发展的合作共赢关系，实现长期的可持续发展和经营。

　　“月度十大企业社会责任警示事件”评选采取专家投票法。月初，南方周末中国企业社会责任研究中心收集、整理上月发生的社会责任警示事件，并从中筛选出候选事件。之后，随机邀请9位智库专家进行“背对背”投票，按总得票数由高到低评出“月度十大企业社会责任警示事件”。

作者：admin

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